التأمين للعرب

اعيد نشر مقال تم نشره في سنة 2011 بعد ان اثير في الاعلام عن موضوع التامين الوهمي ( نص شامل ) ومن جهات تامينية حتى لاتستمر هذه المهزلة من بعض ممن دخلو على هذا القطاع وادهعو الى عدم قبول هذه الوثائق لاعراض الترخيص حماية للمواطن : لم اضع عنوان هذا المقال صدفة وانما نتيجة لحقيقة موجودة في بعض مناطق الترخيص وعند من يدعى المعرفة بالتامين حيث وردت عبارة ( نص شامل) وعندما سمعت بهذا المصطلح قادني الفضول للبحث في شبكة الانترنت وبعض الكتب لعلي اجد مثل هذه العبارة ولكن للاسف لم يحالفني الحظ فاضطررت لسؤالهم فوجدته ما هو الا تامين خسارة كلية فقلت مع نفسي الهذا الحد وصلت العبارات السوقية لقطاع التامين ؟؟ وزادني الفضول اكثر لمعرفة محتويات هذا (النص شامل) فاذا بي اتفاجأ بانه لايمت للتامين الشامل بشيء لا نصه ولا حتى ربعه لانه عبارة عن تامين التفافي على تامين ضد الغير خاصة عندما يكون هناك زيادة في قسط التامين الالزامي للمركبات التي سجلت حوادث للسنة المنصرمة وتغطياته بحد اعلى 5000 دينار بغض النظر عن قيمة المركبة الحقيقية مع تحديد قيمة تحمل ( الاعفاء ) بمبلغ 2500 دينار أي يتبقى 2500 دينار اخرى لاتستح...

ينظـم الاتحـاد الاردنـي لشركـات التأميـن ورشـة عمـل بالتعـاون مـع شرك ـ ة Holman Fenwick Willan Middle East LLP بعنوان" مطالبات التأمين البحري من وجهة نظر قانونية في ظل قانون التأمين الانجليزي الجديد لعام 2015 وشرط تأمين الاخطار الالكترونية Cyber Liability " والتي ستعقد صباح يوم الاربعاء الموافق 8/11/2017 في مقر الاتحاد في عمان. وسيقوم بإلقاء المحاضرات كل من السيد جون بارلو والسيد سام وكارلي– من شركة          Holman Fenwick Willan Middle East LLP وهي شركة محاماه دوليه يعمل بها اكثر من 500 محامي في عدة مكاتب اقليمية في الأمريكتين، أوروبا، الشرق الأوسط، آسيا واستراليا، وتعمل على توفير الحلول الأكثر فعالية للعملاء، في جميع فروع القانون التجاري.

يُواصل الاتحاد الأردني لشركات التأمين تَنفيذ البرامج التدريبية للعام الحالي، والتي تغطي كافة فروع التأمين وآخر مستجداته، وانطلاقا من المكانة التي تحظى بها المملكة الاردنية الهاشمية بمجال مكافحة وغسيل الاموال والتي تُعد الاولى عربياً، وسعيا لتعزيز منظومة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب المرتبطة بأنشطة التامين، يعقد الاتحاد برنامجا تدريبيا على مستوى عربي بعنوان "مكافحة عمليات غسل الأموال وتمويل الإرهاب في أنشطة التأمين" في مقر الاتحاد للفترة من يوم السبت الموافق 28 /10/2017 الى يوم الإثنين الموافق 30/10/2017.

  يواصل الاتحاد الأردني لشركات التأمين تنفيذ حزمة من البرامج التدريبية التي تغطي كافة فروع التأمين وآخر مستجداته، حيث يقيم الاتحـاد الأردني لشركـات التأمين خـلال الفتـرة من 19-22/11/2017 برنامجـاً تدريبيـاً على مستوى عربي بعنوان " تأمين المركبات (الإلزامي والتكميلي)". ويعقد البرنامج التدريبي على مدار أربعة أيام وبواقع (24) ساعة تدريبية، ويتناول العديد من المواضيع ذات العلاقة بتأمين المركبات ومنها مقدمة في مبادئ التأمين وتأمين المركبات بفرعيه (الإلزامي والتكميلي)، التشريعات الناظمة لأعمال تأمين المركبات الإلزامي في المملكة، دور الاتحاد في إصدار التأمين الإلزامي، تجربة الاتحاد في أتمتة المخطط الكروكي، إجراءات التعويض لفرع تأمين المركبات، الإدارة المالية لفرع تأمين المركبات وآلية إعداد النماذج الرقابية لفرع تأمين المركبات.

  لايخلو طلب تأمين مهما كان نوعه من سؤال ( هل تمتلك وثيقة تأمين أخرى – الجواب" نعم أو لا "مع  اعطاء التفاصيل ) وهذا السؤال من النادر جدا الجواب عليه بنعم لاسباب منها : - لايمتلك وثيقة تأمين - لم يفهم السؤال ومقدم الخدمة لايهتم . - ينكر طالب التأمين وجوده . مع ملاحظة ان ما سأكتب عنه هو في التأمينات العامة والطبية لأن تأمينات الحياة تسمح بوجود هذا الشيء دون ممانعه ( لان حياة الانسان لا تقدر بشيء  بينما الاشياء الاخرى وكلفة العلاج فلها قيمة معينة )  مع زيادة حرص الشركة الثانية بالتأكد من عدم وجود اي اعراض  صحية تمنع اكمال العقد الاخر. فالنقطة الثانية من الناحية التسويقية على مقدم الخدمة ان يقوم بواجبه دون النظر الى عمولته أو زيادة إنتاجه لإفهام العميل المرتقب معنى هذا السؤال وأهميته فقد لايحتاج الى عقد آخر لان العقد الاول قد يفي بالغرض وأي عقد جديد لن يكون بالمجان وان يكون مستشارا أمينا وصادقا وهذا أهم شرط في رجل المبيعات .

لا يختلف اثنان على حق شركة التأمين التي تقوم باصلاح المركبة المتضررة من حادث مشمول بالتغطية التأمينية بموجب العقد المبرم بكافة انواعه سواءا تم الاتفاق على تسوية مالية او من خلال الورش المعتمدة  مهما كان حجم الضرر في القطع  القديمة المستبدله وهذا الشيء جزء من مبادئ التامين ولكن لايجوز لموظف المطالبات ان يستخدم هذا الشيء كسيف مسلط على رقبة المتضرر فاذا لم يحضرها لن يأخذ حقه في التعويض أو تخصم قيمة القطع القديمة بسعرها وكأنها من الوكالة مهما كان موديل المركبة بينما عند احتساب قيمتها في التسوية المالية تكون أقل مما هي في السوق المحلي وقد يخرج علينا احدهم  ليقول ان شركة التأمين تبيع هذه القطع كحطام لتجار الخردة ولكن بكم تبيع القطعه يميلغ لايتعدى بضعة دنانير في احسن حالاتها ومع ذلك يجب وضع شرط للتاجر عدم اعادة استعمالها في اصلاح المركبات المؤمنة وهنا يبرز سؤال لماذا لاتباع هذه القطع لصاحب المركبة المتضررة بنفس السعر دون انقاص حقه في التعويض وخاصة ان دوائر المطالبات  اصبحت تطلب تقرير من دوائر السير لمعرفة عدد الحوادث المسجلة على أي مركبة وبهذا ا...

مقال جديد للأستاذ مصاح كمال بعنوان : هل هناك تكلفة للإقتصاد عندما يكون التأمين غائباً ؟ رابط المقالة ( اضغط هنا ) 

أصدر الاتحاد الاردني لشركات التأمين تقرير أولي عن أعمال التأمين في الأردن للنصف الاول من عام 2017،  والذي أعد من دائرة الدراسات والتطوير والتدريب في الإتحاد ويضم ما يلي: 1.     ملخص عن أداء قطاع التأمين للنصف الأول من عام 2017. 2.      اجمالي الاقسـاط والتعويضـات (الأولية)  لـ (24) شركة تأمين حسب فروع  التأمين للنصف الأول من عام 2017. 3.      إجمالي الأقساط والتعويضات والربح الفني وصافي الربح (الخسارة) قبل الضريبة ومخصص ضريبة الدخل وصافي الربح بعد الضريبة  وإجمالي رأس المال المدفوع لـ (24) شركة تأمين. 4.      رسم بياني لحصص أعلى (5) شركات تأمين من حيث إجمالي الأقساط المكتتبة والتعويضات المدفوعة ورأس المال المدفوع وصافي الربح بعد الضريبة كما في 30/6/2017. يمكنكم الإطلاع على البيانات عبر هذا  الرابط ( اضغط هنا

حلّ لبنان في المرتبة 62 بين أكبر 88 سوقاً حول العالم من حيث أقساط التأمين في العام 2016، وفق المسح السنوي عن سوق التأمين العالمية لشركة إعادة التأمين العالمية Swiss Re ، كما حلّ لبنان في المرتبة السادسة بين 11 سوقاً عربية مدرجة في المسح. وجاء في المرتبة 61 عالمياً وفي المرتبة السادسة إقليمياً في مسح العام 2015. وبلغ إجمالي أقساط التأمين في لبنان 1,57 مليار دولار في العام 2016، وهو ما يمثّل نمواً إسمياً بنسبة 3,2% ونمواً حقيقياً بنسبة 4%. وشكّل إجمالي أقساط التأمين في لبنان نسبة 0,03% من أقساط التأمين العالمية، و0,3% من أقساط الأسواق الناشئة باستثناء الصين و2,9% من أقساط منطقة الشرق الأوسط وآسيا الوسطى. ووفق نتائج المسح التي وردت في النشرة الأسبوعية لمجموعة بنك بيبلوس Lebanon This Week بلغت أقساط التأمين على غير الحياة في لبنان 1,09 مليار دولار في العام 2016، مما يضعه في المرتبة 61 عالمياً وفي المرتبة السابعة عربياً. وفيما سجّلت أقساط التأمين على غير الحياة في لبنان نمواً إسمياً بلغ 2,4% ونمواً حقيقياً بلغ 3,3% في العام 2016، مثّلت إجمالي أقساط التأمين على غير الحياة نسبة 0,05% من...

تخطط لويدز لندن وهي اقدم سوق تأمينية في العالم للإستغناء عن 10% من موظفيها وذلك في خطة تسعى لتبسيط العمليات وخفض التكاليف وذلك في رسالة كتبتها الرئيسة التنفيذية لسوق اللويدز (إنغا بيل) موجهة لأعضاء اللويدز, وقالت "نسعى للحد من تأثير ذلك من خلال فتح برنامج طوعي لإنهاء الخدمات وإعادة الهيكلة" إذ تخطط إنغا لإعتماد هيكل تنظيمي جديد في الربع الرابع من هذا العام و ستكون التخفيضات الوظيفية جزء من هذا التغيير. وقالن إنغا في الرسالة إن تكاليف التوزيع والإدارة "غير قابلة للاستدامة بالمعدلات الحالية" ويتعين على وكلاء الإدارة والسماسرة أن يتطلعوا إلى خفض التكاليف الداخلية والعمل بكفاءة أكبر" وأضافت "أن سوق التأمين يجب أن يتقلص في عامي 2017 و 2018 حيث يحتفظ المؤمنون بتخصصات قوية" يذكر أن عمليات اللويدز اصبحت تتم بشكل الكتروني بشكل كبير بحيث يتيح الإستغناء عن العنصر البشري و أدت إلى تبسيط العمليات.

تتوق الشركات العاملة في قطاع التأمين في الإمارات إلى جني ثمار السياسات والإجراءات التنظيمية التي فرضتها هيئة التأمين، وخاصّة تلك التي شرعتها خلال العامين الماضي والجاري في إطار ضبط وثائق التأمين بما يضمن تحقيق تنافسية وشفافية عادلة بين جميع الشركات، وبما يخدم العميل ويحقق في النتيجة قطاعاً صلباً قادراً على توفير خدمات بمستوى عالمي رفيع والربحية للمستثمرين على حدٍ سواء .  حصاد أول قطاف تلك الإجراءات والنظم التشريعية ظهر من خلال ارتفاع أرباح شركات التأمين ونموها خلال الربع الأول، الأمر الذي من المتوقع أن يتواصل وينعكس إيجاباً على نتائج القطاع في النصف الأول بما يضمن تحقيق الفائدة المرجوة منها في النتائج المالية السنوية لكامل عام 2017 .

قالت وكالة ستاندرد آند بورز العالمية للتصنيفات الائتمانية، إن شركات التأمين الإسلامية التي تضم التكافل والتأمين التعاوني الإسلامي في منطقة الخليج، ما تزال تواجه تحديات على الرغم من تحسن الأرباح .   وأضافت أنه بعدما وصل النمو السنوي لإجمالي أقساط التأمين خلال السنوات السابقة إلى 20 بالمائة في قطاع التأمين الإسلامي في دول الخليج، تراجع النمو بشكل كبير إلى أقل من واحد بالمئة في العام الماضي .   وأرجع التقرير السبب في تباطؤ النمو، نتيجة تباطؤ نمو أقساط التأمين في المملكة العربية السعودية، التي تمتلك أكبر سوق للتأمين الإسلامي في منطقة الخليج .