التأمين للعرب

فتح قانونيون النار على شركات التأمين وقالوا إنها لا تعوض المتضررين بما يتناسب مع حجم الضرر الواقع عليهم في حالة تعرضهم للحوادث، حيث لا يتم إصلاح التلف بنسبة 100% ولا يستجيبون لرغبة المتضرر بشأن اختيار مكان الإصلاح، وقد يتعللون بأن قطع الغيار غير متوفرة بالسوق المحلي . وأكد القانونيون أن الشركات تحقق أرباحاً طائلة وأن عليها تقديم خدمات إضافية للمشتركين .

أصدرت شركات تأمين صينية بوالص تأمين جديدة مستحدثة تركز على الضباب الدخانى، وذلك فى تجاوب منها مع مشكلات تلوث الهواء الذى أثارت القلق بين أوساط غالبية الشعب الصينى، خاصة بالمدن الكبرى والعاصمة الصينية بكين . وأعلنت مجموعة شركة "بينغ آن" الصينية المحدودة للتأمين اليوم، الأربعاء، عن استحداثها بوالص جديدة للتأمين على المقيمين والزوار فى 7 مدن صينية، للتأمين عليهم فى حال تعرضهم لأضرار بسبب الضباب الدخانى، وسيكون أيضا بمقدور المقيمين فى المدن السبع بما فيها شيجياتشوانغ عاصمة مقاطعة خبى بشمالى الصين وبكين وشنغهاى وقوانغتشو، التأمين على أنفسهم ضد تلوث الهواء، حيث سيتلقون التعويضات إذا كان مقياس جودة الهواء يشير إلى أكثر من 300 لأكثر من ثلاثة أيام متتالية .

نشر الأستاذ مصباح كمال كتاب جديد بعنوان " وزارة النفط والتأمين – ملاحظات نقدية" وهو كما قال في مقدمة الكتاب أنه يضم مجموعة من الدراسات التي كان قد نشرها في أوقات مختلفة وأضاف إليها مدخلاً عاماً لإبراز جوانب من موضوع تأمين صناعة النفط في العراق وموقع وزارة النفط في عملية التأمين. نسخة من الكتاب تجدونها على هذا الرابط (اضغط هنا) إصدارات أخرى للأستاذ كمال مصباح  : كتاب مقالات في التأمين وإعادة التأمين (اضغط هنا) مؤسسة التأمين : دراسات نقدية وتاريخية    (اضغط هنا)  التأمين في كوردستان العراق: دراسات نقدية ( اضغط هنا ) مساهمة في نقد ومراجعة قانون تنظيم أعمال التأمين لسنة 2005 ( اضغط هنا )

المفهوم من مبدأ المشاركة في التأمين اشتراك اكثر من مؤمن لديه في توزيع نسبة الخسارة التأمينية وفق اجمالي قيمة التأمين وفق القيم التأمينية لدى كل منهما اى يشترط ان يكون هناك اكثر من وثيقة تأمينى على سيارة كمثال وعند حدوث خسارة لتلك السيارة يتم توزيع مبلغ التعويض على كل شركة تأمين وفق نسبة مشاركتها في تعويض الخطر . يطبق مبدأ المشاركة في التأمين على الأشياء فقط دون الأشخاص نظرا لان حياه الإنسان لا تقدر بثمن وتعنى هذه القاعدة انه في حال وجود أكثر من عده وثائق تأمين على نفس الموضوع لدى أكثر من شركة تأمين مختلفة فان المستفيد من التعويض يأخذ من كل شركة نسبة تتناسب مع قيمة نسبة التغطية التأمينية وفق مجموع قيم الوثائق اما في حال حدوث ذلك على حياه شخص وحدثت الوفاة يتم تسليم المستفيدين كامل قيمة وثائق التأمين , فالشخص هو الذي يقدر قيمة حياته وله الحق في إصدار عدة وثائق من عدة شركات وإستثناء مبدأ المشاركة حصراً يكون في وثائق التأمين على الحياة في حين يطبق وبصرامة في كافة أنواع التأمين الأخرى.

يفترض مبدأ منتهى حسن النية الالتزام بتوضيح عناصر الخطر من طالب التأمين وعدم الادلاء بأى بيانات غير صحيحة فضلا عن ضرورة الافصاح عن جميع الحقائق الجوهرية والظروف المحيطة بعقد التأمين واخطار شركة التأمين بأى تغير طرأ على عقد التأمين مثل تغير النشاط او زيادة معدلات الاخطار اثناء سريان عقد التأمين وفي حال طلب تجديد عقد التأمين لابد من اخطار شركة التأمين عن اى تغيير حدث في مكونات المشروع ومدى زيادة الاخطار حتى لا يتعرض عقد التأمين للبطلان او عدم الالتزام بالتعويض من قبل شركة التأمين لعدم الالتزام بمبدأ منتهى حسن النية . يجوز للمؤمن شركة التأمين ان يطلب ابطال عقد التأمين اذا اخفي المؤمن له بيانات كان من شأنها تغيير تقدير معدلات الخطر وفي تلك الحالة اذا حدثت خسارة لا يتم تعويض المؤمن له عن تلك الخسارة لعدم اتباع مبدأ منتهى حسن النية وتصبح الاقساط التى تم دفعها حق خالص لشركة التأمين     أهمية الأفصاح عن الأخطار وتفاصيلها بدقة من قبل المؤمن وفق مبدأ منتهى حسن النية تأتى أولا" : من حيث أن المؤمن له لم يوفى بشرط منتهى حسن النية فى أقراره عند ملأ استمارة طلب التامين والذى تأخذه شركة...

العيب المتأصل أو Inherent Vice هو إستثناء موجود في أغلب وثائق تأمين كتأمين الممتلكات والنقل البحري والبضائع المخزنة و الشرط بإختصار يعني إستثناء الضرر أو الخسارة التي تلحق بالمادة والناتج عن الطبيعة الخاصة لتلك المادة , أي المادة التي يمكن أن يتغير حجمها أو شكلها او تحترق من تلقاء نفسها ودون أي عامل خارجي ساعدها على ذلك.

يعد التحكيم احد الوسائل البديلة لفض المنازعات ويتم اللجوء اليه بناء على اتفاق الخصوم ويكون هذا الاتفاق اما في صورة شرط تحكيم او في صورة وثيقة تحكيم فما مدى الزامية التمسك بذلك من احد الطرفين . يلتزم الطرفين في عقد التأمين بتطبيق شرط التحكيم اذا كان هناك اتفاق على اللجوء للتحكيم قبل نشوب النزاع وذلك عن طريق شرط مستقل يدرج في بنود الوثيقة بناء على طلب الطرفين بعقد التأمين وهو ما يسمى شرط التحكيم . كما يلتزم طرفي عقد التأمين اللجوء للتحكيم بعد نشوب النزاع اذا تم الاتفاق بينهم عن طريق صيغة كملحق لعقد التأمين بذلك وهو ما يسمى بوثيقة التحكيم

تعاني شريحة كبيرة من اللبنانيين غير العاملين في القطاع العام من معضلة كبيرة لجهة عدم توفر جهات رسمية تؤمن غطاء الاستشفاء لهم أسوة بغيرهم من المضمونين التابعين لمؤسسات وشركات رسمية وخاصة ضامنة. في حين يلجأ البعض من الميسورين الى توقيع عقود تأمين للاستشفاء وغيرها مع شركات تأمين خاصة غالباً ترتّب عليه دفع مبالغ مالية هائلة سنوياً، في وقت لا تشمل تقديماتها وعروضها كل قطاعات الاستشفاء. فيقع المتعاقد في فخوخ ومصائد ومشاكل ونزاعات كثيراً ما تنشأ بينه وبين شركات التأمين الخاصة. حاورت "البيان" كلاً من المحامي كوستي عيسى (عضو في نقابة المحامين)، والمحامية كلودين الراسي، حول موضوع عقود التأمين، طارحة الصوت عالياً ومتسائلة: "من يحمي المتعاقد والمؤمّن من جشع شركات التأمين؟".

السؤال الأول : سحبت مني رخصة السياقة، وقبل استرجاعها تعرضت لحادثة سير ألحقت أضرارا بأحد الأشخاص، فهل يظل التأمين قائما رغم عدم توفري على رخصة السياقة؟ جواب المرشد القانوني إن سحب رخصة السياقة من صاحبها، يجعل الضمان قائما ولو أدين من أجل عدم التوفر على رخصة السياقة من قبل القضاء الجنحي، لأن الذي يسقط الضمان والتأمين يتمثل في السحب المؤقت أو الكلي للرخصة من قبل المحكمة، ويتعين والحالة هاته، التمييز بين عدم الحيازة المادية وعدم الحيازة القانونية، ولا يسقط الضمان إلا في الحالة الثانية دون الأول .

نيويورك، الولايات المتحدة الأمريكية  ( CNN ) -- قام ملياردير أمريكي بالتأمين على حياته بمبلغ 201 مليون دولار، لتدخل بذلك موسوعة غينيس للأرقام القياسية كأضخم بوليصة تأمين على الإطلاق. ولم تكشف "غينيس" أو شركة التأمين عن هوية الشخصية التي تغطيها بوليصة  التأمين الخيالية . واكتفى دوفي فرانسيس، المستشار المالي الذي أشرف على ترتيبات البوليصة، بالقول إنها تخص شخصية مرموقة في مجال التقنية في "سيلكون فالي" بكاليفورنيا. وتتعدد الأسباب التي تدفع أثرى الأثرياء لشراء بوليصة تأمين، أبرزها فاتورة الضرائب، وبالطبع فإن إصدار بوليصة تأمين بمبلغ 201 مليون دولار عملية معقدة للغاية، لذا تقاسمتها 19 شركة تأمين مختلفة بـ20 مليون دولار لكل منها .   وبرر فرانسيس ذلك بقوله: "إذا أصدرت شركة واحدة بوليصة تأمين بالمبلغ، فقد تتعرض للإفلاس إن استحق صرفها ."

قال موقع أوول أفريكا إن تقارير شركة التأمين الكبرى أوضحت أنه يمكن القضاء على القرصنة الصومالية في غضون بضع سنوات إذا استمرت القوات البحرية الأجنبية تسيير دوريات قبالة ساحل البلاد، وتابع الموقع أن سمات استعراض نجاح مكافحة القرصنة إلى القوات البحرية، يمكن أن تعمل على مزيد من الاستقرار في الصومال وتابعت تقارير الشركة أنه في مراجعة لخسائر النقل البحري في عام 2013، لأليانز العالمية للشركات، خاصة ( AGCS ) تقول: “لقد انخفضت القرصنة بشكل كبير مع سبعة حوادث فقط في عام 2013 مقارنة بـ160 هجوما في عام 2011 ″ .

شهدت سلطنة عمان ولادة أول شركة تأمين إسلامي (تكافلي) بينما تستعد شركتان أخريان لدخول السوق يحدوهما أمل الحصول على ميزة في قطاع التأمين المزدحم في السلطنة. وأعلنت شركة المدينة تكافل وهي ثامن أكبر شركة تأمين عمانية هذا الشهر تحولها من شركة تقليدية إلى العمل وفق نظام التأمين التكافلي الذي يتبع الشريعة الإسلامية في تحريم الفائدة والمضاربة النقدية البحتة. ويقوم التأمين التكافلي على اتفاق العملاء أنفسهم من خلال العقد الذي يوقعونه مع شركة التأمين التكافلي على الاشتراك في تحمل المخاطر التي تقع على أي واحد منهم من خلال تبرع محدد من الجميع تديره الشركة التكافلية. وقامت شركة المدينة تكافل التي أنشئت سنة 2006 والتي تستحوذ على خمسة في المئة من سوق التأمين في السلطنة بتحويل خدماتها ووثائق عملائها من النظام التقليدي إلى النظام التكافلي بعد أن أخطرتهم بذلك. وقالت إنها لم تشهد أي تخل من زبائنها عن خدماتها أو أية مشكلات بسبب التحول.