التأمين للعرب

يختلف الكثير من الفقهاء ورجال الدين حول إشكالية «التأمين على الحياة»، لاعتبارها أنها تتعارض مع «عقيدة الإيمان بالقضاء والقدر» واعتبارها عقد ربوي، غير أن هذا النوع من التأمين هو شكل من أشكال التكافل الاجتماعي الذي يكون بين المؤسسة والشخص، حيث طغت الحياة المادية على حياة الكثير منا وأصبح يهتم بنفسه فقط لذلك استغلت شركات التأمين ذلك الفراغ الاجتماعي لإغراء الجزائريين بفكرة التأمين على الحياة ونتائجها، وبين التحريم والإباحة وفي حين يُؤمن لاعبي كرة القدم على أقدامهم بملايين الدولارات وكذلك المغنيين على أصواتهم أصبح التأمين على الحياة فرصة لضمان عيش كريم لعائلة الفرد في حالة إصابته بحادث أو فقدانه للحياة. يعرف التأمين بأنه عقد يبرم بين صاحب بوليصة التأمين وشركة تأمينية، ويكون ذلك بدفع المؤمن مبلغا من المال على أقساط أو مبلغا من المال دفعة واحدة، ويحدد العقد فترة سريانه ليستفيد الشخص المؤمن من مبلغ مالي يقدم لعائلته في حال وفاته آو عند تعرضه لأي حادث، وهو ما يضمن حصول عائلة الشخص على مبلغ مالي يمكّنهم من العيش لفترة محددة دون اللجوء للاستدانة من الغير.

بالنسبة للعديد من الأشخاص المسافرين لأماكن مدهشة في عيد الفطر، سيكون همهم الوحيد هو فيما إذا كانوا قد حزموا جميع ضروريات عطلتهم. ولكن ماذا سيحصل عندما يصلون إلى المطار ويتمّ تأخير الرحلة. هل هم مغطيين بوثيقة تأمينهم؟ عندما تسافر في عطلة، أحد الأمور الرئيسية التي ستفسد الرحلة هي تأخر رحلة الطائرة. لا يوجد شيء أسوأ من التجول في مطار منتظراً الوصول إلى الوجهة التي تحلم بها، أو على العكس من ذلك، التجول في مطار أجنبي بانتظار الوصول إلى بلدك. إذا كان التأخير لبضع ساعات، فلن يؤثر التعطيل على الرحلة بدرجة كبيرة. مع ذلك، إذا كان التأخير لعدة ساعات، أو حتى صباح اليوم التالي أو حتى لأيام، فيمكن لهذا التأخير أن يُفسد عطلتك. والآن تخيل بأنّ السبل قد تقطعت بك في المطار مع جميع أفراد عائلتك. لذلك، فهل يغطيك تأمين السفر في حال حصل هذا؟

يطفو إلي السطح بين حين وآخر حديث عن مشروعية التأمين التعاوني أو التكافلي ومع أن الموضوع كما يقال بلغة الباحثين قد قتل بحثا وصار قاعدة يقاس عليها ومسلم بها إلا أنني أجد أنه من المناسب الكتابة في هذه الجزئية فقط للتذكير والتأكيد حتي يطمئن قلب الخليل وعود علي بدء في موضوع التأمين التعاوني نبدأ بتحرير المفاهيم وتعريف (التأمين التعاوني )في اللغة والاصطلاح وهو موضوع يذكرني بدراستي الأزهرية التي أفتخر بها وقد قسمت هذا المقال علي ثلاثة جزئيات التمهيد والتعريف اللغوي وأخير التعريف الاصطلاحي فلنبدأ بالتمهيد : يقول الدكتور فخري خليل في بحث قيم له عن التأمين التعاوني : إن من طبيعة الحياة تفاوت الناس في المواهب والملكات والجهود والطاقات، وإذا ترك هذا التفاوت دون امتداد الأيدي المصلحة للتخفيف من حدتها، أصبح ذلك من عوامل الهدم في المجتمع.

النيبوش هو إختصار لـ The National Examination Board in Occupational Safety & Health أي  المجلس الوطني البريطاني لإمتحانات الصحة والسلامة المهنية , تأسس هذا المجلس في عام 1979 ويعتبر منظمة بريطانية مستقلة غير حكومية , يقوم دور هذا المجلس على تطوير مناهج السلامة والصحة المهنية عالمياً ويتمتع بسمعة عالمية رفيعة, ويمنح مؤهل NEBOSH تلك الشهادة التي يحوزها ما يقدر بحوالي 183,000 شخص حول العالم. منهاج النيبوش يتطرق إلى عملية إنشاء نظام متكامل للسلامة والصحة المهنية في مختلف أنواع المؤسسات معتمداً على المعايير العالمية والنظم الإدارية الحديثة , حيث يتضمن خمس مراحل وهي : ·        وضع السياسات. ·        تحديد شكل المجتمع الوظيفي. ·        التخطيط والتطبيق ·        قياس الأداء ·        المراجعة والتدقيق. إمتحان النيبوش أو الشهادة هي مؤهل معترف به عالمياً وتعطي لحاملها التأهيل اللازم لإنشاء وتطبيق نظام فعال للسلامة والصحة ال...

وزارة التجارة والصناعة، حالياً، بصدد إقرار قانون التأمين الجديد والذي سيشمل تعديلات على كل القطاع، والرغبة في أن يشمل إنشاء هيئة تسمى هيئة الرقابة على قطاع التأمين، تتمتع بشخصية اعتبارية مستقلة تقوم بالرقابة على القطاع وتنظيمه والإشراف عليه لضمان جودة الخدمات التأمينية. وإشارة إلى ما تم ذكره، فإن قطاع التأمين في الكويت يحتاج إلى تنظيم جديد يواكب التطورات الدولية والإقليمية لهذه الصناعة ذات الأهمية الكبرى لدعم التنمية الاقتصادية، إذ يفتقد هذا القطاع الدعم الحكومي رغم أهميته وحيويته في صناعة الاقتصاد المحلي وتطوره رغم وجود كفاءات لها باع طويل في هذا المجال، ووجود شركات وطنية موجودة بالسوق الكويتي لما يقارب 50 سنة . وعلى الرغم من هذه الفترة الطويلة لهذا القطاع، فإنه يفتقد إلى الاهتمام مقارنة مع دول العالم الأخرى، والتي تعتبر هذا القطاع من الركائز الأساسية للنمو الاقتصادي. ومن خلال النظر إلى مشروع قانون التأمين الجديد يأمل مزاولو هذا القطاع في أن تكون هناك تعديلات جوهرية حتى تعود بالفائدة على المجتمع، كما أنه وبصدد إنشاء هيئة للتأمين يجب الابتعاد عن المحسوبية في اختيار من يمثلها برئاسة...

العلاقة السليمة بين "التأمين" والمؤمّن مرهونة بصدقيّة المعلومات التي يوفّرها الوسيط - الزبون ضحية اعتماد الشركات الخط الصغير في البوليصة وإهماله قراءة العقد لم تكن جميع حالات الوفيات في حرب تموز 2006 ناتجة من القصف الاسرائيلي، بل كان ثمة ضحايا تسبب فيها القصف الاسرائيلي. ناصر حيدر كان واحدا من الضحايا، اذ تسبب وقوعه في حفرة ناتجة عن تدمير احد الجسور بموته، بعدما توقف قلبه عن الخفقان من هول الصدمة . لا نأتي على ذكر هذه الحادثة لنتذكر المآسي التي سببتها "حرب تموز"، بل للاضاءة على مشكلة واجهتها عائلته مع شركة التأمين التي أراد حيدر ان يحمي نفسه عبرها من غدر الزمن، فكانت هي والزمن عليه. إذ على رغم انه اشترى بوليصة تأمين لحمايته من الحوادث الشخصية التي قد يتعرض لها، الا ان الشركة اعتبرت ان وفاته طبيعية، ووضعتها في سياق الاضرار الحربية التي لم يشترها حيدر ضمن البوليصة، لذا حرمت عائلته من التعويض الكامل التي كانت ستحظى به لو أن الشركة وفت بما وعدت به .

إصدار قانون التأمين الصحي والاجتماعي هو مكرمة أميرية تسعى للارتقاء بصحة المواطن وتقديم خدمة علاجية متطورة ومتلائمة مع الحداثة التي تشهدها العلوم الطبية والصيدلية والرعاية الصحية الأولية على المستوى العالمي. القانون الجديد يؤسس لمرحلة جديدة في النمو للنهضة القطرية ويضمن للمواطن استقرارًا وطمأنينة في الوقاية والعلاج من الأمراض ولكافة أفراد الأسرة والمقيمين والزائرين ضمن كافة البنود التي يحتويها، وتكشف عن شمولية القانون لكافة المتطلبات الفردية والجماعية وحرية الاختيار بين الحكومي والخاص، والمنافسات في المؤسسات الصحية لتقديم افضل وأجود الخدمات. وأتساءل ما هي الانعكاسات الإيجابية والسلبية عند تفعيل القانون؟.

عدم معرفة المتعامل بشروط الوثيقة يؤدي إلى حدوث خلاف مع شركة التأمين حال وقوع الحوادث , لذا حدد خبراء وعاملون في شركات للتأمين ثماني نصائح أساسية للمتعاملين قبل اعتمادهم قرار شراء وثيقة التأمين على المركبات، مشددين على أهمية قراءة الوثيقة بدقة والاحتفاظ بها، باعتبارها المرجع الأول والأساس أثناء الحوادث وتسوية المطالبات . وذكروا لـ«الإمارات اليوم» أن الوثيقة هي عقد بين طرفين، وأن عدم قراءتها وتوضيحها وفهمها مسؤولية مشتركة، تتحملها شركات التأمين لعدم توضيح البنود للمتعامل بشكل كاف، وكذا المتعامل الذي لم يقرأ الوثيقة بدوره، لافتين إلى أهمية تصنيف خدمات ما بعد البيع التي تقدمها شركات التأمين وتصنيف الورش والكراجات. وتفصيلاً، قال مدير إدارة التأمين على   السيارات   في شركة البحيرة الوطنية للتأمين، محمد خلف، إن «الشروط الواردة في الوثيقة الموحدة هي نفسها، لكن هناك بنوداً إضافية تعتمد على متغيرات عدة»، مطالباً المتعاملين بالاستفسار عن نسب التحمل والاستهلاك بشكل أساسي لدى شراء الوثيقة .

الخدمات الطبية في المملكة بما في ذلك العلاج والتنويم وصرف الأدوية مجانية، بموجب النظام الأساسي للحكم، ولكنّ الحكومة نظراً لزيادة عدد السكان وارتفاع تكاليف هذه الخدمات لجأت إلى تطبيق ما سمته بالتأمين الصحي الالزامي، وذلك لتخفيف العبء عليها، وليس لضمان أن يشمل التأمين كل مواطن ولا سيما الشيوخ والفقراء الذين ليس لهم من يؤمنهم كما سنرى بعد قليل، وهو يتضح إذا ألقينا نظرة على المشمولين بالتأمين الالزامي وهم: العاملون من غير السعوديين في القطاع غير الحكومي أو المقيمون في المملكة من غير السعوديين والذين لا يعملون في القطاعين العام أو الخاص، وجميع السعوديين العاملين في الشركات والمؤسسات الخاصة وما في حكمها، ويستثنى من الخضوع للضمان الصحي الالزامي جميع العاملين غير السعوديين لدى أجهزة ومؤسسات حكومية ما لم يكن منصوصا في عقد العمل، أي إنّ التأمين الالزامي لا يشمل موظفي الحكومة السعوديين أو المتقاعدين أو المستفيدين من الضمان الاجتماعي، وكذلك السعوديون الذين ليس لهم عمل معين، فهل هذا يعني أنّ الذين لم يشملهم التأمين الطبي سيعالجون في مستشفيات الحكومة، وهل ستكون قادرة على ذلك، تلك هي المسألة، وإذا ...

رجح خبراء الطيران المدني ان يكون تحطم طائرة بوينغ 777 عند هبوطها في مطار سان فرنسيسكو في 7/7/2013 قد نتج عن خطأ بشري ارتكبه قائد الطائرة. وقد اعتذرت شركة اسيانا   ASIANA   الكورية للطيران الى ركابها وذويهم عن الحادث ووعدت بالتعجيل بدفع التعويضات المستحقة لكل منهم بأقرب وقت ممكن . وتظهر التحقيقات الاولية ان ذنب الطائرة (الجزء الخلفي منها) ارتطم بأرض المطار قبل ان يكون جسم الطائرة بكامله قد حطّ على المهبط. وادى ذلك الى اشتعال النار في خزاناتها. وكان على متن الطائرة 291 راكبا وطاقم مؤلف من 16 شخصا. وقتل اثنان من الركاب واصيب 60 آخرون بجروح بالغة . واعلنت هيئة الاشراف على التأمين في كوريا الجنوبية ان الطائرة تحمل عقود تأمين تغطي المسؤولية المدنية للطائرة حيال الركاب حتى مبلغ 22 مليار دولار اميركي. اما جسم الطائرة فهو مضمون بموجب عقد منفصل بقيمة 130 مليون دولار اميركي. اما طاقم الطائرة فيغطيه عقد بقيمة 3 ملايين دولار اميركي وذلك وفقا لاحكام القانون الكوري . وذكرت هيئة الاشراف على التأمين في كوريا ان شركات التأمين الكورية تغطي نسبة 4 بالمئة فقط من قيمة عقود التأمين التي تحملها ...

في الوقت الذي رأى عدد من المختصين في التأمين ضرورة خروج التأمين من تحت مظلة مؤسسة النقد والعمل وفق هيئة مستقلة، نظرا لكبر القطاع والنمو المتسارع للقطاع سنويا الذي يتجاوز 10 في المائة، الأمر الذي يتطلب هيئة مستقلة ومتفردة تعمل بشكل يواكب التطورات في التأمين، وتعمل على دخول منتجات جديدة للسوق وفق أنظمة واضحة ومعلومة ورقابية متخصصة على القطاع، أكد عدد آخر أن الوقت ما زال مبكرا على شركات التأمين للخروج من مؤسسة النقد، باعتبارها غير ناضجة ولعدم وجود كوادر متخصصة في الشأن التأميني تستطيع أن تدير هيئة منفردة، ما يستلزم بقاءها تحت مظلة المؤسسة، إلى أن تفرض لها أنظمة ولوائح واضحة . تيسير خليل عضو في اللجنة الوطنية للتأمين ومدير شركة اليمامة للوساطة التأمينية، أشار إلى ضرورة خروج قطاع التأمين من تحت مظلة مؤسسة النقد السعودي بهيئة مستقلة، مرجعا ذلك إلى عدة أمور يتصدرها النمو الكبير لقطاع التأمين في المملكة، حيث سجل نموا سنويا يقدر بـ 10 في المائة، نظرا للإضافات الكبيرة التي يضيفها لمواكبة التطورات في التأمين في العالم، خاصة أن قطاع التأمين يعتبر وليدا، فالجهود المبذولة كبيرة للنهوض به ومجارات...

بعد إجازة طويلة عن العمل دامت حوالي شهرين.. شاهدتها تملكتها الدهشة والاستغراب.. لم تعرف كيف تحرّك لسانها بتلك الكلمات.. غير معقول من أين جاءك هذا الجمال والإثارة وكل تلك الأنوثة الطاغية على وجهك... إنها عمليات تجميل يا غادة.. تبسمت الغادة وهزت رأسها موافقة على كلام زميلتها على أنها أجرت عملية تجميل لكن الدهشة عادت لتسكن وجوه كل من وجد في المكتب فقد كشفت الابتسامة عن مواقع جديدة للجمال .   كان هذا المشهد صادماً  بالنسبة  لبعض زميلات غادة.. لكن  إحداهن  أصرّت على معرفة  كل تفاصيل هذا الجمال الجديد الذي زين وكلل وجه غادة وجعلها كإحدى نجمات السينما وعندما سألَتها  زميلتها عن التكاليف قالت الغادة: لم أدفع سوى مبلغ زهيد فمعظم  التكاليف  تحملها نظام التأمين الصحي . وهل تم تعديل نظام التأمين الصحي بحيث يسمح بإجراء عمليات التجميل؟ فقالت الغادة: لا إنه على حاله لكن يمكن الالتفاف على ذلك من خلال علاقات  شخصية وبعض أنواع البخور للمعنيين وهذه الواقعة ليست حكاية من بنات الأفكار أو أسطورة  أو قطعة من فيلم خيالي... بل  هي واقعة حدثت في إحد...