التأمين للعرب

يقيم الإتحـاد الأردني لشركـات التأميـن بالتعاون مع الجامعة الالمانية الاردنية البرنامج التدريبي على المستوى العربي "إعادة التأمين وتطبيقاتها على المستوى العربي" باعتماد الجامعة الألمانية الأردنية للفترة من يوم الاحد 23/11/2014 - ولغاية يوم الخميس 27/11/2014 بواقع 30 ساعة تدريبية – (5) ايام تدريبية وذلك في القاعة الكبرى في مقر الإتحاد. ويشارك في البرنامج عدد من الكوادر الوظيفية العاملة في شركات التأمين العربية والاردنية العاملة في فروع التأمين المختلفة بالاضافة الى مشاركة من المؤسسات الاقتصادية والمالية الكبرى، حيث سيمنح المشاركون شهادة مشاركة معتمدة من الجامعة الالمانية الاردنية اضافة الى اعتماد الشهادة الصادرة من الاتحاد الاردني لشركات التأمين مما يشكل إضافة نوعية للعاملين في قطاع التأمين.

الى من يقرأ العنوان هذا الخبر ليس في الدول العربية  ومن سابع المستحيلات ان يحصل حتى لو تم معرفة من هو سبب خسارة الشركة فقد قرأت ذلك في المواقع الالكترونية ومحتواه بان شركة "هوندا موتورز" اليابانية للسيارات  وزعت بيانا نشرته  في وسائل الاعلام  بان الرئيس التنفيذي وعددا من المدراء في الشركة سيخفضون رواتبهم الشهرية بنسبة بين 10 و 20% انطلاقا من شعورهم وتحملهم مسؤولية استدعاء متكرر لاحد الموديلات  المهجنه ( الهايبرد ) بسبب خطأ فني علما انه لم يبلّغ عن وقوع حوادث او اصابات  بسببه ومن حق المشتري أن يراجعهم لاصلاح الخلل دون تكلفة وخصّصت موظفا جديدا لتحسين ومراقبة الجوده  ،  طبعا هذا الخبر لايمكن قراءته في صحفنا  العربية او المحلية  وفيه عدة اشارات  ايجابية فالمسؤول الاعلى تحمل وبكل شجاعة المسؤولية الكاملة عن هذا الخطأ علما انه  من الناحية الفنية ليس مسؤولا  عنه  ولكن بحكم وجوده في المنصب الاعلى للشركة تحمّل ذلك بالاضافة الى رغبته  بالمحا...

اكد مصدر مطلع في قطاع التأمين ان شركات التأمين ووزارة الصناعة والتجارة والتموين تبحثان خيار امكانية  زيادة اسعار التامين الالزامي 10% عقب تعثر المضي قدما بقرار تحرير اسعار التأمين الالزامي خلال السنوات الماضية. وبين المصدر  ان شركات التامين خاضت خلال السنوات الماضية نقاشات مطولة مع هيئة التامين سابقا بخصوص تحرير الاسعار الا ان ظروفا عديدة حالت دون ذلك ، مما اوجب البحث عن بدائل في ظل الخسائر المتراكمة جراء التأمين الالزامي على المركبات . واشار المصدر ان شركات التأمين ما زالت تتكبد خسائر فادحة من التأمين الالزامي، مبينا ان خسائر التأمين الالزامي تأتي جراء الحوادث المفتعلة او المبالغة في طلب التعويضات الامر الذي يزيد حجم التعويضات،  على الرغم من ان نسبة 10% ممن يصدرون بوالص تأمين الالزامي يرتكبون حوادث خلال السنة التأمينية الواحدة .

إن المسمى الوظيفي " مدير مخاطر" يعني أشياء مختلفة في سياقات مختلفة , فيحمله دكتور الرياضيات العالية الذي يقوم بعمل الخوارزميات المعقدة للبنوك كما يحمله مهندس مسؤول عن السلامة في منصة إنتاج النفط أو الشخص الذي ينسق المخاطر عبر المؤسسة ككل. أحياناً هذا المنصب يحوي على مؤهلات مهنية محددة مثل الهندسة او المحاسبة واحياناً اخرى لا, فالعديد من مدير المخاطر التشغيلية على سبيل المثال تعمل في مجال التأمين ولكن هذا لا ينطبق على الجميع فليس كل مدير خطر مسؤول عن برامج التأمين بالضرورة. المتابع الخارجي أو صاحب العمل أو المشرعين او المساهمين ليس من الواضح لهم ما هو الدور المشترك لهذا المسمى الوظيفي ويزيد من تعقيد ذلك زيادة في تعقد طبيعة الأعمال الدولية والتعريفات المختلفة في البلدان المختلفة. الإتحاد الدولي لجميعات إدارة الخطر والتأمين IFRIMA رفع مستوى التحدي وشكل مجموعة عمل تتكون من أعضاء من بعض أهم المنظمات العالمية في إدارة المخاطر كـ FERMA, RIMS, Alarys, IRM لتحديد الكفاءات والمعرفة التي يجب ان تكون لدى ممارس المخاطر في أي سياق تمارس به. الهدف النهائي هو إنتاج معيار موحد...

أعلنت شركة ACE  الأمريكية الرائدة في التأمين أنها سوف تستبعد تغطية المطالبات الخاصة بالإيبولا في البوالص الجديدة الخاصة بالمسؤولية العامة وقالت الشركة أن هذا الإستبعاد سيشمل فقط البوالص الجديدة والبوالص الصادرة عند تجديدها وخاصة للشركات الأكثر عرضة وهي تلك التي لها نشاط في أفريقيا التي يتنشر فيها الفايروس. حيث ستسبعد التغطية  أي "إصابة أو ضرر أو نفقة أو تكلفة أو فقدان أو مسؤولية" تتعلق بفيروس إيبولا. وستسبعد التغطية بشكل صريح  : ·        تصنيع وبيع أو توزيع أو إدارة إي لقاح او دواء يهدف إلى منع أو علاج فيروس إيبولا. ·        أي فشل في تزويد لقاح أو علاج للإيبولا, متضمنة الحالات التي نشأت نتيجة تأخير في تطوير أو نقص أو عدم توفر اللقاح. ·        المضاعفات الناتجة عن العلاج الطبي لمرضى إيبولا, أو تفاقم أي مرض أخر أو حالة طبية نتجت كأثر جانبي لعلاج الإيبولا. ·        أي فشل في الحجز الصحي أو التطهير أو التعقيم أو إتخاذ إجراءات لمنع او التخفيف...

  يعتبر علاج المصابين في حادث السير هما يؤرق كل من المتسبب والمتضرر من الناحية المالية على الرغم من ان تغطيات ضد الغير قد حددت القيمة  العليا  لمسؤولية شركات التأمين  بمبلغ 7500 دينارا اردنيا للحالة الواحدة في الحادث الواحد وهذا الرقم لايكاد  يفي بالغرض المطلوب في بعض الاصابات بسبب عدم تقيد المستشفيات بالحد الادنى للاجور التي حددتها الجهات الرسمية ولايوجد ما يجبرها على ذلك ولاتسطيع شركة التأمين المسؤولة عن الحادث ان تجعل هذه المستشفى تتقيد بالاتفاقيات التي بينها وبين المستشفى حتى وان كانت معتمدة لديهم لعلاج المرضى المؤمّنين لديها  بسبب ان اصابات حوادث السير غير مشمولة بالاتفاقيات الثنائية حيث انه يتم  تغطية نفقات العلاج من دائرة التعويضات للسيارات وليس من دائرة التأمين الصحي فبالتالي على مرافق المصاب سواءا كان من اهله  او ممن تسبب بالحادث ان يقوم  بدفع المبلغ  المطلوب منه للبدء بالعلاج

عقد الإتحاد الفلسطيني لشركات التأمين في مقره الواقع في مدينة البيرة   ورشة عمل متخصصة بعنوان "أسس التعويض وإدارة مطالبات التأمين العامة" وذلك   يوم الإثنين الموافق 20 تشرين الأول 2014 بالتعاون مع شركة أبكس لوساطة   وإستشارات التأمين وإعادة التأمين ومقرها عمان/ الأردن . شارك في الورشة التي تولى تقديمها السيد أسامة عرفات مدير التعويضات في   " أبكس" والحاصل على بكالوريوس في العلوم الإكتوارية وماجستير في إدارة   الأعمال، 30 متدرباً ومتدربة من موظفي مختلف شركات التأمين الفلسطينية، وقد   إمتازت ورشة العمل كونها إعتمدت على حالات وتطبيقات عملية من واقع خبرة   المدرب السيد أسامة عرفات الذي يمتاز بخبرة عملية في هذا المجال تزيد عن   تسع سنوات في سوق التأمين الأردني .

بلغ حجم اقساط التأمين التكافلي عالميا نحو 14 مليار دولار أمريكي، منها ما يقارب 9 مليارات دولار بمنطقة دول مجلس التعاون لدول الخليج العربي . وقال المدير التنفيذي لرقابة المؤسسات المالية في مصرف البحرين المركزي عبدالرحمن الباكر، إن عدد شركات التأمين التكافلي بدول مجلس التعاون يصل إلى نحو 100 شركة منها 35 شركة في الكويت .

بررت شركات تأمين محلية عدم توفير خدمات التأمين للشركات التي ترسل البضائع والشحنات إلى سورية والعراق وليبيا بارتفاع نسب المخاطرة في ظل توتر الأوضاع الأمنية في تلك الدول . وقال أصحاب شركات تأمين محلية لـ"الغد" إنه "في مثل هذه الأوضاع تلجأ شركات التأمين لأسواق أخرى يوجد فيها شركات إعادة تأمين تقدم تغطية تأمينية في ظل الحروب ولكن بكلف وأقساط اضافية ".

علي الحجلي جاء قانون الفاتكا "التبادل الضريبي" الذي أقرته الجهات التشريعية في الولايات المتحدة ليقض مضاجع النفر الذين كانوا يتمتعون بجنسيتين "سعودية وأمريكية". ذلك أنهم كانوا يستفيدون من مزايا كل جنسية على حدة، إضافة إلى أنهم لم يكونوا مطالبين بالإفصاح عن الجنسية الثانية، رغم أنه لا يجوز أن يحمل السعودي جنسية دولة أخرى . تبرز مزايا الجنسية الأمريكية في مواقف ومواقع عدة أغلبها يتعلق بالسفر، لكن كل شيء بثمنه، فمن يحصل على الحماية و"البرستيج" والحظوة في مطارات العالم ومراكز الشرطة ومواقع تكوين العلاقات، لا بد له أن يدفع ضريبة تقابل تلك الخدمات .

" ينبغي أن تحقق نسبة معينة من الالتزام المروري وسلامة القيادة لتحصل على تخفيضات في عقد التأمين المقبل"، تلك عبارة لا يمكن أن تسمعها في أي من مكاتب شركات التأمين التي تطبق على الجميع قاعدة واحدة بغض النظر عن التزامهم بالنظام وخلو سجلهم من المخالفات المرورية . تستخدم هذه العبارة في أغلب دول العالم، لأسباب كثيرة. لكن الأغلب هو مصلحة شركة التأمين نفسها، فالاعتماد على سجل المؤمِّن المروري يسمح بوضع مجموعة الأشخاص غير الملتزمين الذين يحصلون على مخالفات مرورية في قائمة المخاطر، التي يتم التعامل معها بحسب نسبة الخطورة التي يمثلها قائد المركبة. هي أيضا إسهام من هذه الشركات في حماية المجتمع من مخاطر القيادة المتهورة، فالشخص عندما يعلم أن مخالفاته ستؤدي إلى زيادة تكلفة التأمين على مركبته، سيكون أكثر حذرا والتزاما؛ وهو أمر مردوده على المجتمع ككل .

توقع خبراء في قطاع التامين ان يقفز اجمالي اقساط التأمين في السوق المحلي الى مايناهز 9 مليار ريال مع نهاية العام ، في ظل الأداء القوي الذي تحققه شركات التامين الوطنية، والتي توقعوا ان تحقق نموا في ارباحها خلال النصف الثاني من العام الحالي2014 . وحققت شركات التأمين الوطنية المدرجة في بورصة قطر اجمالي اقساط تامين في النصف الاول من العام الحالي تجاوز 4 مليار ريال، فيما حققت اجمالي ارباح بلغ ما يناهز 839 مليون ريال في الاشهر الستة الاولى من عام2014 .

الحديث عن التأمين غالباً ما يدور حول التأمين على الحياة والبيت والسيارة، أو التأمين ضد الحوادث بمختلف أنواعها في البر والبحر والجو، لكن عالم التأمين أكبر بكثير، وفيه من الأسرار والغوامض قدر كبير، بحيث يمكن القول إنه عالم مليء بالغرائب فعلاً . ما يعرف عن غرائب التأمين قليل جداً، فهل تعلم أن في الإمكان التأمين على أي شيء يمكن تخيله، بل إن بعض هذه الشركات تؤمن ضد احتمال التعرّض للخطف من قبل مخلوقات فضائية . وقد سمعنا الكثير عن «صرعات» المشاهير مع التأمين، فالمغنية ماريا كيري، على سبيل المثال، أمَّنت على ساقيها بمليار دولار.. بمليار وليس بمليون، في حين أن لاعب كرة القدم ديفيد بيكهام أمّن على ساقيه بمئتي مليون دولار. الأمثلة كثيرة بالطبع، وفي ما يلي جانب آخر من جوانب غرائب التأمين وما أكثرها :

تمحورت مناقشات المؤتمر العالمي العشرين للسلامة والصحة في العمل والذي عقد في فرانكفورت بألمانيا، حول سبل جعل العمل أكثر أمناً وصحة في ظل ضمان التأمين الصحي، لذا شارك في تنظيم المؤتمر الذي يُعقد كل ثلاث سنوات منظّمة العمل الدوليّة والجمعية الدولية للضمان الاجتماعي واستضافته هذا العام المنظمة الألمانية للتأمين ضد الحوادث الاجتماعية، وحضره نحو 4000 عالم وسياسي وخبير في مجال السلامة المهنية من 141 بلداً .

أكد عمرو مدحت نائب مدير إدارة إعادة التأمين بالمجموعة العربية المصرية للتأمين على تفضيل شركات التأمين المصرية التعامل مع شركات إعادة تأمين عربية وليس أجنبية، موضحا أن شركات إعادة التأمين عامة لا تؤمن على حصة كاملة من الأخطار،إنما تساهم فى تحمل نسبة الخطر مقابل أقساط تدفعها شركات التأمين وتختلف نسبة التحمل طبقا لاتفاقيات . وأشار"عمرو"إلى أن أهم خمس شركات إعادة تأمين عربية تتعامل معها جميع شركات التأمين المصرية سواء على مستوى الاتفاقيات أو الأختيارى هى شركة "عمان رى"، "سعودرى" ،" عرب رى" فى لبنان،"كويت رى"و "قطررى" لإعادة التأمين .

نيويورك – اتفقت المصارف الكبرى في العالم على ضمان سلامة النظام المالي العالمي عبر القبول بالتخلي عن بعض الحقوق في الصفقات التي تبرم بالتراضي، وذلك تحت ضغوط سلطات تنظيم الأسواق . قالت الهيئة الدولية للمقايضات والمشتقات المالية إن 18 مؤسسة مصرفية أميركية وأوروبية وآسيوية هي الأكبر في العالم، ستقوم بتعديل قواعد عمل السوق الذي تبلغ قيمته سبعة آلاف مليار دولار من المنتجات المشتقة، من أجل تجنب أن يؤدي إفلاس واحدة منها إلى انهيار النظام المالي العالمي . والهيئة الدولية للمقايضات والمشتقات المالية (إيسدا) هي المؤسسة التي تمثل هذا القطاع. وهي التي تتولى إجراء المفاوضات مع سلطات تنظيم الأسواق . والمشتقات المالية هي “عقود تأمين” على أسهم وسندات ومؤشرات للبورصة أو مواد أولية مثل القمح والنفط وحتى النحاس يجري التفاوض حولها مباشرة بالتراضي، وتقوم مؤسسات استثمارية (مصارف وصناديق استثمار وشركات تأمين وصناديق تقاعد) بمضاربات حولها . وهدفها الأول هو أن تتيح للشركات حماية نفسها في مواجهة مختلف أشكال الأخطار المالية . وهذا السوق غير المنظم، برهن على قوة تأثيره في 2008 عندما سرع الأزمة المالي...

مرفق بحث تطبيقي تم بالإعتماد على واقع البيانات في شركة التأمين العراقية العامة وذلك لـــــــ "تحليل الأخطار في بوليصة التأمين الجماعي" وانتهت الدراسة بتوصيات هامة مقدمة إلى شركة التأمين العراقية بهذا الخصوص. رابط الدراسة (اضغط هنا)

[1] تقديم هذه الورقة هي محاولة أولية للاقتراب من موضوع الفيضانات والسيول في العراق لفتح باب النقاش لوضع حلول تأمينية للتعويض من الخسائر والأضرار المادية الناجمة عنها تشترك فيها الدولة وقطاع التأمين. وكما سأوضح فيما بعد فإن فكرة المقالة قديمة بعض الشيء . سيلاحظ القراء إن الاقتباسات طويلة وهذا مقصود لأنها تضم معلومات مهمة، كما أنها تؤشر إلى أن رصد ما ينشر في الصحافة العراقية يشكل مصدراً جيداً للمعلومات الآنية للمتابعة اليومية لكنها لا تغني عن البحث العلمي والاستفادة من البيانات المتوفرة في المحافظات والدوائر النوعية الاتحادية وفي الإقليم التي لم يجري الاستفادة منها في بحوث أكاديمية وتطبيقية. ولشحّة ما يكتب عن موضوع الفيضانات في العراق فإن التغطية الصحفية يظلُّ مصدراً مفيداً لتوليد بعض الأفكار وترجمتها تأمينياً رغم أن هذه التغطية لا تقدم أرقاماً وبيانات عن حجم الخسائر وأنواعها والفئات المتضررة منها .

زونا الأستاذ مصباح كمال مشكوراً بنسخة من كتاب جديد وذلك وفق التفاصيل التالية : ·        عنوان الكتاب : تأمين خسارة الأرباح الناتجة عن حريق ·        المؤلف : منعم الخفاجي ·        الطبعة الأولى 2014 ·        الناشر : مكتبة التأمين العراقي – مصباح كمال لقراءة أو  تحمل الكتاب ( اضغط هنا )

وصل قانون الامتثال الضريبي الأمريكي (فاتكا) إلى شركات التأمين، بعد أن شمل في غضون أشهر المصارف والشركات والمؤسسات خارج نطاق الولايات المتحدة. (فاتكا) يفتك بلا رحمة، بأموال الأمريكيين في كل مكان. ليس مهما أن تكون بعيدا عن الأراضي الأمريكية، (فاتكا) سيصل إليك، بل سيتمكن من كل سنت في حسابك، إنها الضريبة التي تدفعها كونك أمريكيا سواء كنت في عقر دارك، أم في دور الآخرين. ولهذا السبب بالتحديد، ارتفع في الأشهر الماضية عدد الأمريكيين الباحثين عن جنسية أخرى، والأهم التخلص السريع من جنسيتهم الأمريكية. بصرف النظر عن الإجراءات التي تكفل ذلك، سواء عبر شراء الجنسية بالمال، أم الحصول عليها بالإقامة الطويلة، أو عن طريق الزواج، وغير ذلك. (فاتكا) بالنسبة لهؤلاء ليس إعصارا عابرا أو زوبعة آنية، بل مصيبة دائمة .

 ان تكون صديقا او قريبا لاحد من الادارة العليا او اعضاء مجلس الادارة في الشركات المساهمة العامة ليست ميزة تؤهلك لاستلام منصب رفيع  براتب  لاتستحقه الا اذا اقترن ذلك بالكفاءة والامانه وكلاهما يكملان بعضهما فلاتكفي الامانه بدون الكفاءة والعكس صحيح وشركات التأمين هي شركات مساهمة عامة تعود ملكيتها لمجموعة من المساهمين يختلفون بعدد الاسهم التي يملكونها ولكن ما يجمعهم هو الامل بتحقيق ارباح في نهاية السنة ونجاح يجعل منها علامة مميزة في القطاع الذي تنتمي اليه والصلاحيات التي يمنحها المساهمون لرئيس المجلس  ( ومنها تعيين مدير عام يمتلك من الخبرة الكافية في الادارة والامور الفنية  والقدرة على استقطاب موظفين يتمتعون بسمعة طيبة وخبرة كافية  ) لاتهدف باي حال من الاحوال الوصول الى نتائج سلبية وغير مرضية   لان الاسهم عبارة عن اموال مؤتمن عليها ومن خلال ما قرأته عن تحسن في نتائج قطاع التأمين في تقرير وزارة الصناعة والتجارة الاخير  ومنها تأمين المركبات بعد مجموعة من الاجراءات  التي قامــت بهـــــا  ( هيئة التأمي...

  قال رئيس الاتحاد الأردني لشركات التأمين عثمان بدير إن "الاتحاد وقع أخيرا اتفاقية مع أمانة عمان يقوم الاتحاد بموجبها بتحصيل الغرامات والمخالفات الواردة بحق المركبات الأجنبية التي تدخل المملكة عند خروجها مقابل عمولة مقدارها 5 %". وبين بدير في حديث لـ "الغد" أن الاتحاد يمتلك منظومة الكترونية عبر مكاتبها المنتشرة في المملكة والمرتبطة الكترونيا مع كافة الدوائر الرسمية وخاصة دائرة الأمن العام ودائرة السير . وقال إن "أي سيارة أجنبية تدخل المملكة تسجل لدى الاتحاد لكي يؤمن عليها وفي حال ارتكابها أي مخالفة أو تسببت بأي حادث فإن مهمة الاتحاد تحصيل الغرامات والمخالفات عليها وهي مغادرة ".