التأمين للعرب

قالت وكالة موديز للتصنيف الائتماني ان شركات التأمين في دول «الخليجي» مازالت تواجه مخاطر استثمارية في ضوء سيطرة نسبة عالية من الاصول الخطرة على محافظها الاستثمارية . وأضافت الوكالة العالمية في تقرير حديث اصدرته تحت عنوان «شركات التأمين في دول التعاون: مخاطر الاستثمار تبقى عاملا سلبيا على الصعيد الائتماني في المدى القريب «ان الاسهم والعقارات تساهم بحصة كبيرة في المحافظ الاجمالية للاصول المستثمرة لشركات التأمين الخليجية ». وقال المحلل في الوكالة محمد علي لوند ـ بسب "الوطن" الكويتية ـ انه بسبب تدني اسعار الفائدة في منطقة الخليج، فان الخيارات الاستثمارية التقليدية لا توفر الكثير من العوائد مقارنة مع ما تدره الاستثمارات في الاسهم والعقارات، الامر الذي يضعف شهية المستثمرين تجاه الاستثمارات التقليدية ».

سجلت   سوق التامين الأفريقية  1.56% من إجمالي أقساط التامين العالمية بنهاية 2013 بقيمة 72.4 مليار دولار وفقا للتقرير الصادر عن شركة سويس ري العالمية لإعادة التأمين . قالت شركة سويس ري العالمية لإعادة التأمين أن الأسواق الافريقية استحوذت على 1.56% من إجمالي أقساط التأمين المكتتبة عالميا بقيمة 72.4 مليار دولار . قالت الشركة في تقريرها، أن السوق الأفريقي حقق 1.3% نموا بحجم أقساطه التي بلغت 72.4 مليار دولار مقابل 71.4 مليارا بنهاية 2012، فيما بلغ معدل مساهمة التامين في الناتج المحلي الإجمالي بالقارة 3.5 %. وتوزعت الأقساط بقيمة 50مليارا لتامينات الحياة مسجلة 1.91% من إجمالي أقساط الحياة بالعالم ومساهمة قدرت بنسبة 2.42% من الناتج المحلي الإجمالي بالقارة، وفقا لسويس ري .

يتساءل أهل الاختصاص في التأمين ورجال القانون من المتابعين لقضايا التعويض للمتضررين جسدياً من حوادث السير إذا ما كان يحق للمتضرر الجمع بين أكثر من تعويض في حال تعددت وثائق التأمين، وهذا السؤال يوجه دائماً  إلى شركات التأمين ويعمل على إحداث جدل ونقاش غالباً ما يكون أحد أطرافه القانون، وينتهي إلى الرأي بجواز الحصول على أكثر من تعويض في حال كان الحقان صادرين من مصدرين مختلفين .  إحدى الدراسات القانونية التي حصلت «الوطن» على نسخة منها، ويجري تداولها حالياً بين الجهات المعنية المشرفة على عمل شركات التأمين وتدارسها للوصول إلى قرار نهائي قابل للتعميم حول تعدد استحقاق تسديد مبلغ تعويض حوادث تصادم السيارات للأضرار الجسدية فقط، وجواز الجمع بين التعويض ومبلغ آخر ما دام لا ينطبق عليه وصف التعويض أو ما داما أي المبلغان من أساس يختلف أحدهما عن الآخر، أو صادرين من مصدرين أو جهتين مختلفتين .  فعلى سبيل المثال، موظف يعمل في إحدى الشركات وأثناء انتقاله إلى عمله في مركبة تابعة للجهة التي يعمل بها، وقع حادث سير، والسيارة مؤمنة تأميناً شاملاً مع الركاب، ومن جهة أخرى وبحكم قانون السير...

كثر الحديث  عن هذا النوع من التأمين  وبعد ان قرأت ماكتب عنه في بعض المواقع رغبت في كتابة هذا التوضيح حيث ان هذا التأمين  يجب ان لايكون عبثيا بحيث يمكن استغلاله لجني الارباح من البعض بطرق غير مشروعة  حيث يتوجب وجود ترخيص رسمي من وزارة الصناعه كجهة رسمية مسؤولة عن اعمال شركات  التأمين  التي يجب  أ ن توفر الغطاء التأميني اللازم  لهذه الوثائق  باعتبارها تابعة الى فرع تأمينات الحياة  ولان  عدد شركات التأمين المرخصة لتأمين  الحياة لاتتعدى الستة شركات  فبالتالي لاتستطيع  غيرها اصدار هذه العقود ولايمكن ل أي جهة  اجبار اي شركة لبيع تأمين الخادمات  حتى لو كانت مرخصة له  فبالتالي ومن اجل تسهيل مهمة المكاتب التي تعمل  في استقدام الخادمات ممثلة بنقابتهم التي قامت  بطرح عطاء لاستدراج  العروض من شركات التأمين  بتغطيات  تأمينية تتوافق مع شروط وزارة العمل وباشرافها  ولمصلحة المؤمن له ( الخادمة  وصاحب العمل ومكتب الاستقدام معا ) مع  ال...

  شهد العالم تأسيس العديد من شركات التامين التكافلي في السنوات الأخيرة ، وقد يتساءل البعض عن مفهوم التامين التكافلي وكيف بدأ في العالم ،وما هي أهميته بالنسبة للاقتصاد القومي؟ . وبداية فإن التامين التكافلي يقوم علي فكرة مشاركة أصحاب المصلحة الحقيقة في التأمين وهم حملة الوثائق أو المؤمن لهم المشتركين في التأمين في توزيع الأضرار المادية الناتجة عن تحقق الخطر المتوقع حدوثه فيما بينهم عن طريق التعويض الذي يدفع إلى المشترك المتضرر من مجموعة حصيلة اشتراكهم بدلا من أن يبقي الضرر علي عاتق المتضرر بمفرده ، وذلك طبقا لنظام شركة التكافل والشروط التي تتضمنها وثائق التأمين وبما لا يتعارض مع أحكام الشريعة الإسلامية ، وهي الفكرة الأساسية لمفهوم التأمين القائمة علي التعاون لمواجهة الأخطار المحتملة والخسائر المادية الناجمة عن تحقق هذه الأخطار .

استحوذت الشركة البرازيلية لاعادة التامين IRB على 250 الف سهم تمثل 8% من اسهم الشركة الافريقية لاعادة التامين فى صفقة بلغت قيمتها نحو 75 مليون دولار بسعر 300 دولار للسهم الواحد . يبلغ راسمال الشركة الافريقية لاعادة التامين 300 مليون دولار موزعة على 3 ملايين سهم بقيمة اسمية 100 دولار للسهم الواحد وتبلغ مساهمة مصر بالشركة 8.5% ممثلة فى هيئة الرقابة المالية وشركات مصر ومصر للحياة والمهندس للتأمين ( MOIN )    قال كونيل كاركوزيه العضو المنتدب للشركة الافريقية لاعادة التامين ان تلك الخطوة من جانب شركة IRB وهى اكبر شركة لاعادة التامين فى البرازيل تدعم الترويج الجيد لقطاع التامين فى السوق الافريقية .

قال عثمان الهادى الرئيس السابق لشركة "شيكان للتامين" السودانية ،أن هناك 6 مبادىء للتأمين مشتركة بين التأمين التكافلى والتجارى ،وهى منتهى حسن النية و المصلحة التأمينية والسبب القريب والتعويض والمشاركة والحلول ،لافتاً إلى أن طبيعة نشاط شركات التكافل والتزامها بتطبيق أحكام الشريعة يضعها أمام  3 تحديات هامة ،وهى أنه لا توجد شهادات مهنية دولية الا للتجارى فقط ،وقلة أو ندرة المدربين المعتمدين المؤهلين للتعامل مع التكافل ،علاوة على عدم وجود معاهد متخصصة لتدريب العاملين الجدد ببعض أسواق التكافل .

يعد الأردن من الدول التي تسجل أرقاما مخيفة من حوادث السيارات  بسبب  القيادة الجنونية للبعض وعدم الالتزام بقوانين السير والتي وضعت من اجل المحافظة على النظام الذي بدوره يؤدي الى حماية أرواح الناس وممتلكاتهم والمسؤولية كبيرة على شركات التأمين من الناحية المادية حتى في غياب التأمين عن بعض المركبات المجهولة التي تسبب الحوادث من خلال صندوق التعويضات  التي تتحمل مسؤولية إدارته  ( هيئة التأمين )  وأحد مصادر تمويله اقتطاع 1% من أقساط التأمين الإلزامي وهو خطوة جيدة تسجل لهيئة التأمين ولكن هذه المسؤولية يجب ان لاتكون وبالا وغضبا يصب على المراجعين لدوائر الحوادث فالمتضرر من الحادث يجب ان لايعاقب بذنب لم يقترفه  ولايحب ان يتعرض له  لان نتيجته مهما كانت بسيطة او كبيرة مادية او جسدية فهي تشكل هما لا يتمناه احد ، ومن هنا يجب ان لايشعر المراجع لهم   وكأنه  ذاهب لمعركة يجب ان يجهز لها العدة وحفظ القوانين وانواع الافاظ و الصراخ حتى يستطيع ان يقترب من الحد الاعلى لحقوقه  وهذا الكلام ليس  تج...

قدر متخصصون في قطاع التأمين بالمملكة العربية السعودية عدد الأخطاء الطبية بـ 300 خطأ طبي، وأكدوا في أن اجمالي ما تم دفعه في نفس العام بلغ عشرة ملايين ريال، و20 مليون ريال قابلة للدفع بانتظار الحكم النهائي للقضايا من قبل اللجان الطبية . وكشف المختص بالتأمين وحيد الزكري، أن عدد الأخطاء الطبية عام 2013 بالمملكة وصلت ل300 خطأ طبي، وإجمالي ما تم دفعه في نفس العام بلغ عشرة ملايين ريال، موضحاً أن هناك 20 مليون ريال قابلة للدفع، بانتظار الحكم النهائي للقضايا من قبل اللجان الطبية، مشيراً إلى أن أسعار هذا النوع من البوالص تتراوح مابين 400 ريال إلى 1400 ريال في السنة، وذلك اعتماداً على حدود التغطية المطلوبة .

عرض الاتحاد الأردنى للتأمين تجربته فى مواجهة خسائر التأمين الإجبارى على السيارات، عبر حزمة من الاجراءات، منها الاتفاق مع شركات التأمين على إنشاء مكتب موحد يخضع لاشراف الاتحاد، ويتولى مهمة اصدار وثائق التأمين الاجبارى، نيابة عن جميع شركات التأمين فى خطوة استباقية تستهدف الحد من خسائر هذا الفرع، بالإضافة إلى السيطرة على عمليات الغش والتحايل من جانب بعض العملاء . قال ماهر الحسين، مدير الاتحاد الأردنى لشركات التأمين، إن قطاع التأمين الأردنى واجه عمليات غش بالتأمين الاجبارى على السيارات، بالإضافة إلى بعض المشكلات الأخرى فى التأمين التكميلى والطبى باعتبار أنهما أكثر الفروع فى معدل الخسائر بجميع أسواق التأمين على مستوى العالم . وأشار الحسين فى الندوة التى عقدها الاتحاد المصرى للتأمين مساء أمس الثلاثاء، تحت عنوان «النظام الالكترونى لمخططات حوادث المركبات فى الأردن » إلى أن الاتحاد الأردنى للتأمين أسس مكتباً موحداً لإصدار وثائق التأمين الاجبارى للسيارات بالنيابة عن شركات التأمين للقضاء على المضاربات السعرية التى تعانيها السوق منذ عام 1987 .

حصدت شركة عمان للتأمين على جائزة أفضل شركة تأمين لهذا العام ضمن حفل بانكر ميدل إيست إندستري لتوزيع الجوائز، الذي أقيم في فندق أبراج الأمارات في دبي . وتقوم بانكر ميدل ايست، في كل عام، ومن خلال الجمع بين أصوات القرّاء والتحليل العميق للبيانات المالية، بتقييم جميع المؤسسات المالية في المنطقة، وتكافئ الأفضل من بينها في هذا القطاع. ولقد تفوقت المؤسسات الفائزة على نظيراتها عبر مؤشرات الأداء الهامة والمختلفة التي تشهد نمواً ونجاحاً منقطع النظير خلال العام الماضي. ولقد حظيت شركة عمان للتأمين بتلك الجائزة عن فئة التأمين!

سيتم التطرق إلى آثار التأمين على الاقتصاد ، من خلال آثره في تحقيق التوازن في السوق و زيادة الإنتاجية و آثره على ميزان المدفوعات ، كما أن التأمين يعتبر كبديل عن الادخار ، بالإضافة إلى أنه يساعد في تمويل المشاريع الاقتصادية و تشجيع الاستثمار و يعتبر الأداة لتجنب تجميد رؤوس الأموال. آثار التأمين في تحقيق توازن السوق و زيادة الإنتاجية : من هذه النبذة سنتطرق إلى  آثار التأمين و مساهمته في تحقيق توازن السوق و كذا زيادة الإنتاج . 1-1 آثار التأمين في تحقيق توازن السوق: خلال فترات الرواج يدفع العاملون من دخلهم أقساط تأمين البطالة ،هذا يقلل من القدرة الشرائية. أما أثناء فترات الكسل تصرف لهم التعويضات فتزيد القدرة الشرائية و هذه الظاهرة تبدو واضحة في المجتمعات الرأسمالية التي تتعرض لهزات اقتصادية كما أن التأمين يمتص جزء من الحالة التي لا تعمل ، بأن يوفر لها فرص العمل و هذا يساهم في حل مشكلة البطالة، إضافة إلى قدرته على تخفيف حالات التضخم التي تصاحب التنمية الاقتصادية نتيجة لزيادة الأموال في أدي المستهلكين مع نقص السلع و الخدمات لمواجهة هذا الطلب مما يؤدي إلى زيادة الأسعار و ذاك عن ط...

 تعتبر حوداث السير في الاردن من الظواهر الملفته  للانتباه والتي تؤرق المجتمع والحكومة معا وتتزايد في موسم الصيف ومايرافقها من ازدحامات  على مختلف الطرقات  بسبب عودة المغتربين لقضاء العطلة الصيفية بين اهلهم  وفي بلدهم  اضف الى ذلك زيادة عدد زائري المملكة من الدول المجاورة للعلاج والسياحة بعد ان  تغيرت وجهتهم نتيجة للظروف السياسية والعسكرية التي تعاني منها  الدول التي كانت تستقطبهم ووجود اللاجئين وكذلك موسم تخريج الجامعات ومواكب الاعراس كل هذه الاسباب البشرية بالاضافة الى اسباب فنية فيما يتعلق بضيق بعض الطرقات والشوارع  سوف  تزيد من هم  رجال الامن العام الساهرين على راحة المواطنين لتوفير اقصى درجات الامن  للحفاظ على ممتلكات وارواح الناس التي هي اغلى ما  نملك وهذا يحثنا على زيادة الحس والوعي الامني  لمساعدتهم في مهمتهم  الشاقة التي نجلها على ما يبذلون من جهد وما نتمناه  من الامن  العام تكثيف حملات  التوعية المروري...

أصدرت جمعية شركات الضمان في لبنان Association Des Companies D’Assurances au liban تقريرها الدوري حول أداء قطاع التأمين خلال العام ٢٠١٣، حيث اظهر إرتفاعا سنويا بنسبة 9 في المئة في أقساط التأمين إلى حوالي ١ ٫ ٤ مليار دولار في العام ٢٠١٣. ويعود سبب هذه الزيادة إلى إرتفاع أقساط التأمين الصحي والتأمين ضد الحريق و أقساط التأمين على الحياة ، الأمر الذي طغى على تراجع أقساط التأمين على السيارات وأقساط التأمين على وسائل النقل وعلى العمال.

إن العملية التأمينية السليمة لسوق الاستثمار هي مفتاح رئيسي في عملية التنمية الاقتصادية وتوضيحاً لهذا المفهوم قام اتحاد شركات الاستثمار بتاريخ 27 مايو 2014 بتنظيم ندوة ضمت عدداً من ممثلي الشركات الاستثمارية في الكويت من أجل افادتهم وإطلاعهم على الأفكار والممارسات الابتكارية الحديثة لاستخدامها عند قيام الإدارة المالية لتلك الشركات الرائدة كل يوم بتعبئة رأس المال اللازم لإحداث عملية النمو المستقبلي لدعم وتقوية اقتصاد الدولة، وليس فقط في دول مجلس التعاون الخليجي، ولكن أيضاً في جميع أنحاء العالم. تم في هذه الندوة مناقشة الحماية المالية الأساسية والمتطورة، والمتاحة في الوقت الحالي للشركات الاستثمارية الهامة، وقد قام اتحاد شركات الاستثمار باستضافة شركة إيلاف للتأمين التكافلي من أجل تيسير عملية النقاش. مدعومة من قِبَلْ شركة لوكتون للوساطة المالية، والتي تعتبر واحدة من أهم الوسطاء التأمينين في المنطقة، وشركة آيس الدولية، إحدى أهم شركات الاكتتاب التأميني. وقامت شركة إيلاف للتأمين التكافلي بعرض برنامج تأمين مدراء الاستثمار للحضور .  

ارتفع   الناتج المحلي الإجمالي   لقطاع الأنشطة المالية وأنشطة التأمين بإمارة أبوظبي بقيمة 5,06 مليار درهم بنسبة نمو 12,4٪ خلال العام الماضي، مقارنة بالعام السابق، بحسب تقرير صادر عن مركز إحصاء ـ أبوظبي . وتظهر بيانات المركز أن الناتج الإجمالي لقطاع الأنشطة المالية وأنشطة التأمين ارتفع إلى 45,8 مليار درهم عام 2013 مقارنة مع 40,74 مليار درهم عام 2012 . وكان الناتج الإجمالي لقطاع الأنشطة المالية وأنشطة التأمين في الإمارة سجل قيمة بلغت 32,88 مليار درهم عام 2011، وحوالي 29,33 مليار درهم عام 2010 .   وسجل قطاع الأنشطة المالية وأنشطة التأمين 30,15 مليار درهم عام 2009 ارتفاعاً من 29,57 مليار درهم عام 2008، ونحو 27,3 مليار درهم عام 2007 .

د. عبدالله بن ربيق القطاع الخاص مساهم في تنمية الوطن ، وله دور كبير في التطوير والتنمية ، فكل دول العالم تتجه للخصخصة في كثير من مشاريعها ، حتى في القطاع الحكومي ، وذالك بسبب النتائج الإجابيه للقطاع الخاص في تقديم الخدمة المثالية للمواطن ودعم الاقتصاد الوطني ، والمملكة العربية السعودية ولله الحمد تتجه لهذا النهج وأخذت به ، ولكنها خدمت القطاع الخاص الوطني بكل ماتستطيع ومنحة الفرص الكثيرة ، وحمته من المنافسة الخارجية ، وسلمت له الكثير من المشاريع الوطنية ، ولكن القطاع الخاص لم يفد الوطن كثير بل أستغل الفرص في مصالحه الخاصة على حساب المواطن والوطن ، ولم تطال أي من شركات هذا القطاع أي عقوبة أو إيقاف ، وأعطيت الفرصة تلو الفرصة .

عبدالرحمن ناصر الخريف   لم يكن مستغرباً أن تصدر هيئة السوق المالية قرارها بإيقاف التداول لأسهم شركة وقاية للتأمين وإعادة التأمين بعد تحذير مؤسسة النقد لبلوغ خسائرها (97%) من رأس المال وعدم الالتزام بتصحيح وضعها المالي وتعيين مراجع جديد لفحص مخالفاتها، فذلك نتيجة طبيعية لوضع معظم شركات التأمين منذ سنوات بتوالي الخسائر السنوية للشركات وحرق أموال المساهمين بالمضاربات وحلول اقتصرت على شطب الخسائر بتخفيض رأس المال ثم زيادته بضخ المزيد من الأموال لتحترق من جديد وكأن الهدف هو ضمان استمرار تداول أسهمها للمضاربات . ونظرا لوجود فراغ تنظيمي بغياب جهة رسمية راعية لهذا القطاع وموجهة لتنفيذ فكرة الاندماج مع شركات أخرى لتلافي الأخطاء السابقة وفي ظل اكتفاء الجهة المكلفة بالإشراف عليه حاليا بالحلول الشكلية بزيادة رأسمال الشركة الخاسرة واقتصار دورها على انتظار مبادرة إدارة الشركة برفع طلب الزيادة وخطة التصحيح الورقية او طلب الاندماج، فإن الاستمرار بانتظار تلك المبادرات لن يكون مجديا لحل مشكلة القطاع بسبب غياب دور الملاك الحقيقي بعد سيطرة مصالح كبار المضاربين على أسهم الشركات والخسارة الفادحة...

بعد انهيار سوق الأسهم عام 2006، ظن الجميع أن تجربة الانهيار القاسية أعطت المتداولين والمستثمرين والجهات الإشرافية، دروسا لا تنسى في أهمية حماية السوق من التدليس، وتجنيبها المخاطر المدمرة، وتحييد الأسهم الخاسرة، وعدم السماح بتحولها إلى أوعية مضاربية يستغلها البعض لتحقيق الأرباح السريعة. يعتمد كثير من كبار المضاربين على حافز الطمع لدى رواد السوق لتحقيق أهدافهم الربحية، فهم لا يقبلون المشاركة في الربحية ولا يؤمنون بها، بل يؤمنون بالسيطرة الكلية على السهم، والخروج منه بثروات طائلة، تاركين الآخرين على بساط الفقر، والعياذ بالله .

يهتم الرياضيون إهتماماً خاصاً بتوخي الدقة في حساب الإحتمال التجريبي المتوقع لكي يكون أقرب ما يكون في قيمته من الإحتمال المحقق وخاصة بالنسبة للحسابات الإكتوارية التي يقوم عليها حساب أقساط التأمينات المختلفة في هيئات التأمين، ولذلك يقوم الخبراء الإكتواريون بحساب الإحتمالات المتوقعة على أساس تجارب عديدة ومشاهدات كثيرة العدد لكي يحققوا ظاهرة الإعداد الكبيرة والتي يطلق عليها Law of Large Numbers وقد كان أول من نادي باستعمال هذا القانون الرياضي العالم الفرنسي بواسون Poisson في عام (1835) في حساب الأحتمالات التجريبية التقديرية.

إن الاستثناء يعني عدم حصول المتضرر على تعويض في حال كان ضرره ناتج عن خطر مستثنى، وتختلف استثناءات التأمين من فرع تأميني لأخر إلا أن هنالك بعض الاستثناءات نراها تتكرر في جميع فروع التأمين وفي مختلف أنحاء العالم (وليس في سورية فقط) ومنها: الحرب الحرب الأهلية، الشغب، الإرهاب، الاضطرابات الأهلية، الإضراب، العصيان، التمرد، الثورة، التلوث النووي والإشعاعي، إضافة إلى الكوارث الطبيعية... إن الاستثناء يعني عدم حصول المتضرر على تعويض في حال كان ضرره ناتج عن خطر مستثنى، وتختلف استثناءات التأمين من فرع تأميني لأخر إلا أن هنالك بعض الاستثناءات نراها تتكرر في جميع فروع التأمين وفي مختلف أنحاء العالم (وليس في سورية فقط) ومنها: الحرب الحرب الأهلية، الشغب، الإرهاب، الاضطرابات الأهلية، الإضراب، العصيان، التمرد، الثورة، التلوث النووي والإشعاعي، إضافة إلى الكوارث الطبيعية. إلا أن المؤمن له يستطيع إضافة أي من هذه الأخطار إلى تغطيات الوثيقة مقابل إصدار ملحق تأمين بقسط إضافي. ونظراً لأهمية الاستثناء المتعلق بخطر الاضطرابات والإرهاب والعنف السياسي، خاصة في المرحلة الحالية مما يمر به عالمنا العربي، سوف...